Qual a melhor conta digital PJ ? Comparamos todas as soluções disponíveis!

Uma grande variedade de opções de contas digitais PJ pode dificultar ainda mais o processo de escolha. Te ajudamos a entender e comparar as características de cada uma delas e qual melhor se encaixa para seu negócio!

Não é novidade que as fintechs se destacaram nos últimos anos, ganhando notoriedade oferecendo produtos digitais à pessoas físicas. Com o crescente número de clientes e aceitação da tecnologia elas agora estão começando a ampliar seus esforços e produtos para atender as necessidades pessoas jurídicas (PJ), e as pequenas e médias empresas são o foco de muitas delas. Com isso, no artigo de hoje vamos falar sobre uma sub-área financeira muito importante para o empreendedor brasileiro: as contas digitais PJ

Afinal, o que é uma conta digital PJ? 

Uma conta digital nada mais é do que ter acesso e controle das finanças tanto da sua PF quanto da sua PJ na palma de sua mão. Você realiza a abertura da conta de onde estiver e pode acessar todas as funcionalidades direto por aplicativo ou do seu computador, usando o internet banking.

Qual a importância de separar a conta física da conta jurídica?

Seja você um empreendedor individual ou dono de uma pequena ou média empresa é importante que ocorra a separação entre as contas pessoais e da empresa. Misturar as duas modalidades - muito comum no Brasil - pode levar a problemas financeiros e de gestão. 

É muito importante que o empreendedor tenha controle de receitas e despesas do seu negócio para entender plenamente qual a situação que se encontra e qual a estratégia que deve ser tomada. Informações como saúde financeira e lucratividade podem ser afetadas em caso de uso de uma conta única.

Há algum tempo atrás um dos principais motivos que levavam as pessoas a evitar a separação das contas bancárias era o pagamento de altas tarifas e anuidades. Hoje existem diversas opções com níveis de serviço e produtos diferentes que permitem a redução ou até isenção de custos altos, e as contas digitais são uma ótima alternativa principalmente para quem quer evitar taxas e burocracias dos bancos tradicionais. 

As opções digitais não são apenas menos custosas, elas oferecem praticidade e agilidade em uma plataforma 100% digital. Portanto, é possível realizar diversas funções do seu dispositivo móvel e sem sair de casa.

Por outro lado, as fintechs não possuem uma gama de produtos tão extensa quanto os bancos tradicionais, além de apresentarem mais riscos. Qual a melhor opção? Tudo depende da necessidade individual!

Mas com tantas opções no mercado qual a melhor para você? 

Nós da helPME sabemos que a grande quantidade de produtos dificulta o processo de escolha. Além disso, nem todas as fintechs disponibilizam as informações de maneira clara ao seus clientes, tornando o processo de comparação ainda mais complicado.

Pensando nisso, começamos a produzir uma série de artigos que trarão informações e comparações das soluções de diversas áreas de negócio para te auxiliar na escolha da solução ideal, trazendo os principais players do mercado e comparando as funcionalidades e benefícios que cada uma delas pode oferecer para o seu tipo de negócio. (não perca esse conteúdo, se inscreva para receber em primeira mão). 

No artigo de hoje vamos comparar as principais fintechs que oferecem o serviço de conta digital PJ para que você possa entender qual a melhor opção para seu negócio. Separamos as características e funcionalidades que costumam ser decisivas na hora da escolha de uma conta bancária. 

(possui uma solução de conta digital pj que não está listada em nosso mapeamento? entre em contato aqui)

Como podemos ver acima, a maioria das fintechs oferecem as mesmas funcionalidades, tendo o preço como o maior diferencial entre elas. Uma vez com acesso a todas essas informações entre contas, o seu trabalho como empreendedor é entender qual a maior necessidade de seu negócio, e qual opção contempla melhor o custo-benefício para sua empresa. 

Por exemplo, se o principal meio de pagamento dos seus serviços/produtos for através de boletos, é mais interessante seguir com opções que possuem um maior número de boletos gratuitos. Por outro lado, se você tem necessidade de usar dinheiro físico é mais coerente que procure por contas que oferecem saques gratuitos (C6 e Agibank por exemplo).

Além disso, algumas fintechs permitem a abertura de conta sem necessidade de analisar o seu histórico de crédito, o que dificilmente é possível nos bancos tradicionais.

A grande questão é que com a diversidade de produtos disponíveis, cabe ao empreendedor avaliar a melhor opção. É preciso entender as suas necessidades e ter uma ferramenta que as resolva. O papel da helPME é ajudar você empreendedor a ter o maior número de informações sobre cada solução para que possa tomar uma decisão clara e de acordo com sua necessidade.

Além disso, em uma pesquisa que realizamos junto com a Linker e a ABFintechs observamos que um dos fatores de maior influência na hora de escolha de uma solução financeira é a opinião de conhecidos e reviews de usuários sobre a experiência com a plataforma. Por isso, trouxemos por fim alguns depoimentos de empreendedores sobre suas escolhas de contas e como tem sido sua experiência até o momento: 

1. Alessandro Loddi, CFO Beaver
   "Nós somos uma startup sabe, banco tradicional cobram taxas absurdas, não faz o menor sentido pra gente. Nossa movimentação é bem baixa, então conta digital é o ideal para nosso negócio. Optamos por abrir conta no Banco Inter por causa da facilidade de abertura de conta e baixas taxas e tarifas, além dele proporcionar a opção de investimento do dinheiro na conta."
   
2. Paola Munaro, co-fundadora Liza
   "Já utilizamos tantos bancos tradicionais e quanto algumas fintechs para a conta de nossa empresa. Para o nível de serviço e quantidade de operações diferentes que fazemos, optamos por seguir com um banco tradicional, e o Itaú é o que mais atende nossas necessidades. A operação de uma startup  se torna muito complexa quando você precisa pagar contas em lugar, investir em outro, fazer câmbio em outro e etc... Os grandes bancos ainda são os únicos que oferecem o pacote completo."
   
3. José Thiago, co-fundador LarApp
   "Precisava de uma solução de baixo custo (ou sem custo), para ser a conta corrente PJ da minha empresa de serviços e participações. Os bancos tradicionais simplesmente não tinham essa opção, somente tendo contas com manutenção cara, e que nem por isso tinham uma interface eficiente para o usuário.. No inicio (2019) foi bastante dificil conseguir abrir a primeira conta, mas com os contatos certos consegui no Inter, que na época tinha uma interface "basicona". De lá para cá melhorou muito a interface e funcionalidades, assim como surgiram várias outras alternativas de contas em fintechs." 
   
4. Yago Rosa, co-fundador Mr.Fumo
   "Optei por abrir minha conta PJ em um banco digital pois prefiro a praticidade das fintechs a burocracia dos bancos tradicionais. A Linker vem sendo muito boa, o que peca um pouco é a taxa por transferência e também o fato do cartão não ser de crédito. Já o Inter, ainda algumas imperfeições, mas é uma ótima experiência." 
   
5. Guilherme Tieppo, fundador Mandala Clothing
   A experiência dos bancos digitais que possuo conta, Inter e Neon, são ótimas e a dos tradicionais é terrível. Mesmo assim, para nosso negócio achamos importante ter os dois.

E ai, conseguiu identificar qual a melhor conta digital para sua empresa? Conta pra gente!