Peer-to-Peer: Entenda como funciona essa modalidade de crédito e investimentos

Entenda tudo sobre o novo modelo de crédito Peer-to-Peer Lending! O que é, quais suas vantagens e como acessá-lo !

Uma das modalidades mais faladas do momento quando o assunto é investimento é o Peer to Peer Lending. Mesmo assim, muitas pessoas ainda desconhecem o que é o significado, a história, como funciona e as vantagens dessa categoria.

Em tradução literal, a prática seria como um empréstimo de ponta a ponta, ou de pessoa para pessoa. Assim, tem crescido muito, especialmente no Brasil, onde os grandes bancos ainda dificultam o acesso ao crédito.

Ao mesmo tempo em que o tomador consegue o dinheiro que precisa, o investidor lucra com a rentabilidade do empréstimo. Dessa forma, é uma situação onde ambos os participantes ganham.

Com tantos benefícios que o P2P oferece, está na hora de você entender mais sobre essa ótima forma de investir e conseguir empréstimos. Preparado? Então descubra mais abaixo!

O que é Peer to Peer

Para ficar facilitar o entendimento, pode-se dizer que o Peer to Peer é uma forma de investimento através de empréstimos sem a interferência de bancos. Assim, você empresta uma quantia a uma empresa, e ela te devolve ao longo de um período com um rendimento atraente. Mas há mais dados que você precisa entender:

• Como Funciona o P2P
• Vantagens do Peer to Peer
• Tipos de Investimento P2P
• Rentabilidade do Peer to Peer
• Riscos do P2P

Como funciona o Peer to Peer Lending

Para começar a atuar com o Peer to Peer Lending, primeiro você precisa se inscrever em uma plataforma. Um exemplo é a nossa parceira IOUU, uma empresa brasileira que tem em seu DNA tecnologia e inovação.

Com seu cadastro pronto, você deverá sinalizar se deseja investir seu dinheiro ou pegar um empréstimo. Para a primeira opção, será necessário preencher um formulário para descobrir o seu perfil de investidor. É ele que irá definir as melhores opções para sua situação.

Se pretende pegar um empréstimo, você também terá uma ótima alternativa às instituições bancárias. Para isso, basta escolher uma das duas modalidades disponíveis, enviar os dados de sua empresa e esperar a confirmação. Se tudo der certo, você terá tudo para conseguir o montante desejado.

Em ambos os casos você pode ficar tranquilo quanto à segurança. Tanto os investidores quanto os tomadores passam por uma avaliação antes de aparecerem na plataforma. Dessa forma, os riscos de algo não sair conforme o esperado são bastante baixos.

Vantagens do P2P

Falar sobre o Peer to Peer Lending é até complicado quando as pessoas ainda têm em mente opções padrão de empréstimos e investimentos. Aqui, a situação é completamente diferente, bem mais moderna e vantajosa.

Em primeiro lugar, o processo é muito mais simples e menos burocrático comparado aos meios tradicionais do mercado financeiro. Você viu acima como são os passos, não é? Sem fila no banco, sem conversa com o gerente, sem perda de tempo. O processo aqui é inteiramente online.

Por conta disso, você também pode esperar por uma plataforma 100% transparente. Diferente de outros sistemas, você consegue de fato ver o que está acontecendo com seu dinheiro e quanto ele está rendendo.

O rendimento, aliás, é outro benefício bastante importante do P2P. Por não ter uma instituição bancário no meio, as taxas acabam sendo mais atrativas tanto para investidores quanto para tomadores.

Por fim, utilizando o Peer to Peer Lending, além de usufruir de diversas opções de investimento, você terá a oportunidade de diversificar sua carteira de investimentos,   desfrutando de uma das maiores rentabilidades do mercado financeiro.

Tipos de Investimento Peer to Peer

Como dito logo acima, dentro do Peer to Peer há diferentes tipos de investimento para alocar em sua carteira. Em geral, cada um visa auxiliar um tipo de empresa, oferecendo vantagens pensadas especialmente para ela.

Além disso, também remetem a níveis diversos de investidores. Há opções para os que desejam aplicar pouco ou muito dinheiro, assim como deixá-lo por meses ou anos. Tudo depende do que você deseja fazer e como.

• Coletivo: Destinado a ajudar pequenas e médias empresas, o Investimento Coletivo tem valor mínimo de R$2.000,00 e rentabilidade à partir de 15% a.a. Com prazos de 03 até 36 meses.
• Impacto: Pensado para microempreendedores e micro empresas, o Investimento de Impacto tem valor mínimo de R$500,00 e rentabilidade estimada de, ao menos, 15% a.a. Com prazos entre 3 e 36 meses.
• Institucional: Exclusivo para algumas categorias de empresas, o Investimento Institucional tem como meta retornos superiores ao CDI anual.
  

Rentabilidade do P2P

Quando explicávamos sobre as vantagens do Peer to Peer, a palavra rentabilidade apareceu como um dos maiores benefícios. E não é à toa, visto que esse é um dos investimentos que mais retorna a você.

Quando comparado a outras aplicações tradicionais, como Tesouro Direto, Poupança e CDB os valores impressionam. Em média, um investimento na IOUU tende a render 3,9% ao mês. Em comparação, os rendimentos das outras aplicações apresentam valores médios de 0,25%, 0,25% e 0,40% por mês.

Em um momento com tantas incertezas e dúvidas a respeito do futuro, esses números podem fazer grande diferença. Assim, aplicar seu dinheiro em P2P pode ser muito mais benéfico para suas finanças do que qualquer outro tipo de investimento.

Por fim, é preciso também considerar o rendimento social que a modalidade te oferece. Enquanto os outros privilegiam as grandes companhias e o governo, aqui seu dinheiro está indo para quem realmente precisa. De fato, você está ajudando muitas pessoas enquanto pensa em seu futuro.

Riscos do Peer to Peer

Em todo investimento, sempre existe um risco que você deve correr para ver seu dinheiro crescer. Com o Peer to Peer não é diferente, mas isso não é, necessariamente, uma notícia ruim.

Isso porque, ainda que existam riscos, eles são bastante calculados e premeditados. Lembra da análise mencionada antes? Ela é feita em todas as companhias que se aplicam a receber o aporte. Entre os dados levantados, estão informações de crédito, cobrança e pagamento.

Dessa forma, mesmo que o P2P seja considerado um investimento de alto risco, ele acaba sendo diminuído por essa análise.

Conheça o Peer to Peer e aproveite suas vantagens!

Com todo o conhecimento adquirido nesse texto, está na hora de você conhecer, de fato, o Peer to Peer. Como explicado, esta pode ser uma ótima oportunidade para você aplicar seu dinheiro ou conseguir o crédito que tanto necessita.

Ficou interessado? Realize seu cadastro gratuitamente na plataforma da IOUU e comece a investir na economia compartilhada você também!