Pagamento parcelado ou à vista? : entenda quais as vantagens de cada.

Você com certeza já se perguntou: devo parcelar ou pagar à vista? A sua dúvida também é dúvida de milhares de brasileiros, mas a questão é: quando é mais vantajoso optar por um ou outro?

Pode parecer bobo, mas essa é a dúvida de inúmeros brasileiros quando o assunto é aquisição de produtos e bens, ainda mais em épocas de incertezas econômicas como a que vivemos.

Você já deve ter escutado que evitar o uso do cartão de crédito é a melhor opção em virtude das taxas de juros e da possibilidade de acúmulo de parcelas. Mas os parcelamentos, assim como pagamentos à vista, têm suas vantagens. A questão é: Você sabe quando é mais vantajoso pagar à vista ou a prazo?

Os fatores que devem guiar essa escolha são:

O preço do produto ou bem a ser adquirido à vista e parcelado;
O valor e a quantidade de parcelas;
Os juros referente ao parcelamento;
A disponibilidade do dinheiro em uma aplicação e o seu rendimento;
A superação do rendimento da aplicação sob os juros do parcelamento;

Atento a estes fatores, vamos ao esclarecimento...

Parcelar ou pagar à vista: qual a melhor opção?

Se você possui saldo disponível ou economizou para esta compra é mais vantajoso pagar à vista e não se comprometer com parcelas. Mas, vale alertar que isso é recomendado caso o valor disponível seja maior do que o necessário para o pagamento do produto. Ficar sem reserva não é uma opção inteligente.

Pagamentos à vista são vantajosos em virtude dos descontos que normalmente são oferecidos como condições especiais. Mas, por mais interessante que sejam os descontos, é importante avaliar se – em casos de aplicações financeiras – o desconto obtido é maior que o rendimento do dinheiro na plataforma de investimento, bem como os juros embutidos no parcelamento.

Em outras palavras, é interessante comparar quanto este valor renderia em sua aplicação financeira para validar se o pagamento à vista é realmente a melhor alternativa.

Exemplificando...

Luiz está em busca de um novo notebook para substituir o computador do seu negócio. Encontrou um notebook que atende suas necessidades à longo prazo por R$5.000,00 nas seguintes condições de pagamento:

Opção 1: À Vista, com 5% de desconto.

Valor do Produto: R$5.000,00
Valor com Desconto: R$4.750,00, menos R$250,00.

Opção 2: A Prazo em 10X sem juros de R$500,00.

Número de Parcelas: 10
Prestação Mensal: R$500,00
Valor Presente do Produto: R$4.750,00
Taxa de Juros da Operação: ?

Em casos de aplicações, para saber se o pagamento à vista é a melhor opção precisamos descobrir qual a taxa de juros do parcelamento, e para isso utilizaremos a calculadora do cidadão do Banco Central inserindo os seguintes dados:

Números de Meses (quantidade de parcelas): 10
Taxa de Juros Mensal (x): ?
Valor da prestação (quantia paga por mês): R$500,00
Valor financiado (valor à vista): R$4.750,00

Ok, os juros da operação chegam a quase 1%, mas o que isso significa?
Se você têm o valor do pagamento à vista aplicado, é preciso avaliar se a taxa de rendimento do mesmo será superior aos 0,943% mensais dos juros da operação para saber se vale a pena pagar à vista ou parcelar e deixar o dinheiro aplicado.

Se a taxa de juros do rendimento for maior do que a da operação, então vale a pena deixar o dinheiro na aplicação e realizar o pagamento parcelado, visto que você estará ganhando mais do que os juros cobrados. Mas se este não for o caso, a melhor forma de pagamento para esta situação será à vista.

Quando o pagamento parcelado for a melhor alternativa, é válido lembrar que independente dos benefícios, parcelas são acumulativas e a falta de planejamento e controle financeiro podem ser um problema!

Por essas e outras questões é totalmente indispensável compreender com clareza sua real situação financeira, para que decisões como estas sejam feitas de forma assertiva possibilitando que você usufrua das vantagens e maximize os rendimentos sem comprometer seu orçamento.