Como me planejar financeiramente durante a crise?

O Coronavírus foi responsável por fazer um verdadeiro estrago, em praticamente todos os sentidos: na saúde, uma crise nos hospitais, milhões de infectados e milhares de mortos no mundo todo; na economia, empresas de todos os portes e segmentos sendo obrigadas a passarem pela quarentena, com suspensão das atividades físicas por um determinado tempo, gerando quedas no faturamento, reduções salariais e desemprego. E, de rebote, isto acaba trazendo impactos.

Conforme outras crises, tanto de epidemias e pandemias, quanto crises econômicas, muita coisa precisa ser mudada. Vários hábitos mudam, o comportamento do consumidor se altera e uma espécie de “filtro” faz muitas empresas ficarem pelo caminho. Só neste cenário da Covid-19, de acordo com uma pesquisa feito pelo Sebrae em abril, mais de 600 mil empresas fecharam. E a “ponta do iceberg” foram justamente os problemas relacionados à gestão financeira.

A Gestão Financeira de uma empresa

A Gestão Financeira pode ser resumida como o conjunto de ações e procedimentos administrativos que envolvem planejamento, execução, análise e controle das atividades financeira de um negócio.

O planejamento financeiro é fundamental para qualquer empresa, pois é ele quem dará as direções para onde o negócio pretende ir, ligando o financeiro ao estratégico. E em momentos de crise, como este que estamos vivendo em função do Coronavírus, o planejamento precisa estar adaptado de forma a fazer que o negócio consiga passar por este momento de dificuldade de uma forma bem mais tranquila.

Neste planejamento, é importante projetar as entradas e as saídas financeiras da empresa, em busca de um cenário de resultados positivos. Porém, não podemos parar por aí. É muito importante colocá-lo em execução e avaliar os resultados, independente do segmento ou do porte da empresa.

Nas grandes empresas, o planejamento costuma ser mais completo, envolver mais pessoas/áreas e levar mais tempo, justamente por conta da complexidade e do volume de informações. Justamente por isso, estas empresas possuem departamentos inteiramente voltados às finanças e usam sistemas bem completos. Por outro lado, os pequenos negócios, muitas vezes, deixam o planejamento de lado, já que possuem uma estrutura mais enxuta e recursos (dinheiro, tempo e pessoas) muito mais limitados, além de poderem não ter os conceitos para a execução do mesmo. Mas isto precisa ser mudado, caso você almeje um caminho mais propenso ao sucesso do seu negócio!

Mas não se desespere! Existem ferramentas e materiais específicos para auxiliar a gestão financeira dos pequenos negócios, e que, no momento de crise, podem ser ainda mais úteis:

Fluxo de Caixa

O Fluxo de Caixa é o movimento de entrada e saída de recursos financeiros da empresa. Ele é uma das ferramentas mais importantes da gestão financeira, pois além de mostrar o histórico de receitas e gastos, também demonstra e projeta o futuro da empresa, na visão do regime de caixa. Ou seja, é por meio do fluxo de caixa que a empresa consegue fazer um controle das finanças e ter um bom embasamento para a tomada de decisões, ele é a conexão do planejamento com o que foi concretizado. Confira na sessão ERP e Gestão Financeira ótimas opções de sistemas para pequenos e médios negócios.

Negociação de dívidas

O empréstimo muitas vezes acaba aparecendo no cotidiano das empresas. Existe o crédito financiar o capital de giro, o financiamento para aquisição de máquinas e equipamentos, dentre outros. Porém, qualquer linha de crédito traz com ela os juros, e costumam ser pagas na forma de parcelas. Por isso, é importante que a empresa, caso precise de recursos, leve isto em consideração no planejamento e decida bem qual linha de crédito e de qual instituição financeira se encaixam melhor, ou busque formas de renegociar dívidas que já estejam em aberto. Boas alternativas são as fintechs de crédito e as de antecipação de recebíveis. Ótimas opções estão listadas na nossa secção financeira.

Controle de gastos

Em momentos de crise, uma das principais ações que precisam ser feitas é um bom planejamento e controle dos gastos. Como o faturamento esperado, nestes momentos, é mais baixo, é importante olhar para os gastos e reduzir o que for possível, sem trazer impactos negativos para a marca e para a qualidade dos produtos/serviços. Para isso, tarifas bancárias podem ser reduzidas optando-se por uma conta digital e/ou plataformas de cobrança. Estas, além da possibilidade de redução de tarifas, também podem auxiliar na redução da inadimplência. Tanto contas digitais quanto plataformas de cobrança e de redução de custos também estão disponíveis aqui na helPME.

A importância da Reserva de Emergências

Crises, imprevistos e emergências ocorrem de tempos em tempos, sem que a gente espere, mas que acabam gerando muita dor de cabeça caso não tenhamos recursos. Por isso, é de extrema importância que tanto na empresa quanto nas finanças pessoais o empreendedor tenha suas reservas. Estas podem estar em aplicações, com aspecto mais conservador e de alta liquidez, de forma que estejam acessíveis nos momentos em que o indivíduo mais precise.

Pessoa Física x Pessoa Jurídica

No pequeno negócio, também é de extrema importância que as finanças dos empreendedores estejam bem separadas em relação às finanças das empresas. Contas e cartões distintos e controles financeiros são essenciais. Para o controle financeiro pessoal, além de opções mais comuns como planilhas ou o caderninho, aplicativos também são ótimas opções.

Capacitação

Seja em momentos de crise ou nos momentos de normalidade, um dos principais investimentos que um empreendedor pode fazer é na sua capacitação. Isto auxilia na otimização da gestão do negócio, nas habilidades e no aspecto das finanças pessoais e do negócio. E aproveite que muitas plataformas estão disponibilizando cursos e materiais de forma gratuita.

Iniciativas em prol dos Micro e Pequenos Negócios

De acordo com o Sebrae, as pequenas empresas representam 99% das empresas no Brasil, 27% do Produto Interno Bruto, 52% do saldo de empregos formais e 40% da massa salarial. Ou seja, representam uma parcela importantíssima da economia. Porém, neste momento, estamos vendo muitos pequenos negócios passando por um grande aperto. Pensando nisso, diversas iniciativas, como o helPME, foram criadas para apoiar e auxiliar estes negócios. Busque conhecer estas iniciativas e usufruir daquelas que considerar mais relevantes para o seu negócio.

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Victor Barboza

Especialista em finanças e fundador da GFCriativa